前言：保险产品应该怎么选？重疾的保额保多少？万一出险，保险理赔难不难？

对不少消费者来说，这些都是投保前不得不问的困惑。

恰逢各保险公司2019年上半年理赔报告陆续出炉，我们不妨从大数据来看看该如何买保险。

保险师梳理了包括中国人寿、平安人寿、泰康人寿、阳光保险等保险公司的理赔报告，对险种理赔金额、件数比例分布，险种性别、年龄分布等进行了分析，跟大家聊一聊藏在保险理赔报告里的秘密。

恶性肿瘤为重疾“罪魁祸首”！

从公布的理赔数据来看，在理赔金额上，重疾险赔付金额相对较多；在理赔案件数量上，医疗险出险件数占比高。

（来自平安人寿数据）

根据理赔报告，恶性肿瘤（也就是癌症）是重疾险出险的“罪魁祸首”，紧随其后的是心脏类疾病、脑血管疾病。前三名的重大疾病，占比达百分之80-百分之90！

（来自泰康人寿数据）

另一现象也不得不引起重视。不管是大公司还是小公司，中资还是合资，重疾保额普遍偏低，大部分件均保额不足10万。       

比如平安人寿，重疾件均理赔额度7.3万元，泰康人寿均赔款7.9万元，中国阳光件均10万元，这一数据与治疗重大疾病实际费用存在显著差距。据中国保险网的一项统计显示，重疾的花费一般在5万到20万之间。若加上隐性损失，重疾花费至少在20—30万元。       

因此，在有条件的情况下，重疾险不仅要买，而且要买足额度，才能保障今后的康复、治疗费用。

青中年成重症理赔主体！

33岁男性职员因心梗入院，做心脏支架手术；杭州IT公司年轻女孩胃痛一年多，一查竟是胃癌！才26……     

越来越多的新闻报道，让人不胜唏嘘：重疾不再是老年人的专属。     

而从各家保险公司的理赔数据看，青中年已经成为理赔重灾区！

（来自泰康人寿数据）

（来自阳光人寿数据）

虽然以上数据会受到保险在国内发展晚、买保险的人群集中在30多岁的影响，但30-59岁出险人数并不低这个事实是毋庸置疑的。

甲状腺癌已成高发癌！

甲状腺癌的高发，已经引起了整个行业的高度关注。根据报道，自2003年以来，新增病例上升了393%，并以每年17%的高增速增长。近年来，甲状腺癌更是偏向年轻化、女性化。

（来自平安人寿数据）

保险师梳理发现，在各家保险公司统计的女性十大恶性肿瘤中，甲状腺癌的占比几乎都达到了20%以上！

这也不难理解，甲状腺癌在今年上半年激起的千层浪。3月4日，财新网发布文章《甲状腺癌商业保险红利将消失，重疾险或不再全额赔付》，称重大疾病保险的病种标准或将被调整，甲状腺癌可能被剔除出重疾病种行列，引起众多转载和解读。       

但不管怎样，在没有正式文件出台之前，对于普通消费者来说，早买肯定有优势，早一天拥有保障，而且费率也低。

理赔难不难？其实没那么难！

对于消费者而言，万一发生不幸，对保险公司理赔的诉求主要有两点，一是能不能赔付，二是能不能快速赔付。

目前，有13家险企公布了上半年理赔获赔率的情况。数据显示，这13家险企上半年理赔获赔率/个人业务理赔获赔率均在97%以上。比如，中国人寿的获赔率是99.38%，阳光保险小额案件的获赔率为99.99%，华夏保险的获赔率为97.45%。      

从申请支付时效来说，公布数据的保险公司中基本为1—2天。而且经过理赔流程的优化，赔付速度也是越来越快。比如，中国人寿赔付时效从2018年上半年的1.24天下降到了0.58天。

（来自中国人寿数据）

 这些数据不知道能不能打消一部分人的疑虑，保险师想说：保险真的不是骗人的。

其实，不管保险公司大小，只要做到投保前的如实告知和符合合同的保障责任两个环节，都是可以申请到赔付的。

保险师一直坚持在保险的路上，仅仅是希望所有人拥有足额的保险，也希望所有人都用不上保险！

以上就是保险师为大家带来的：2019年上半年保险理赔报告新鲜出炉，保险师有话说！

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